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最高院《保险法司法解释三》发布 (2)(精简篇)word免费下载 感情线锁链状图

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最高院《保险法司法解释三》发布()(精简篇)最高院《保险法司法解释三》发布()最高院《保险法司法解释三》发布为正确审理保险合同纠纷案件年月日最高人民法院审判委员会第次会议讨论通过了《最高人民法院关于适用若干问题的解释》。

该司法解释将于年月日起施行。 《解释三》的主要内容包括以下几个方面:明确人身保险利益主动审查原则防范道德风险。

人身保险以人的生命健康为保障对象防范道德风险责任重大。

为防止他人为谋取保险金杀害被保险人《保险法》第条要求投保人在订立保险合同时必须对被保险人具有保险利益第条要求以死亡为给付保险金条件的保险合同需要经过被保险人同意并认可保险金额。 以上规定的目的是为了保护被保险人的利益避免被保险人因他人为其投保而遭受伤害关系社会公共利益直接影响合同效力。 根据民事诉讼的基本原理对于此类影响合同效力、关系社会公共利益的事项法院在审理案件时应主动审查。 鉴于此《解释三》第三条要求各级人民法院审理人身保险合同纠纷案件时主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额目的在于强化各级人民法院防范道德风险的意识以更好地保护被保险人。 细化死亡险的相关规定鼓励保险交易。

死亡险以被保险人的生命为承保对象关系重大。

为防止死亡险中可能存在的道德风险《保险法》第条、条对死亡险作出特别规定。 实践中以上规定存在不当适用的问题有的保险公司在承保时未主动审查死亡险的订立是否符合以上规定但在保险事故发生时却以保险合同违反以上规定为由主张保险合同无效并拒赔。 针对该问题《解释三》第条对《保险法》第条和第条的规定进行细化。

明确体检与如实告知义务的规定维护诚实信用。

人身保险公司在承保特定险种时会安排被保险人进行体检以更好地控制风险。 被保险人根据保险公司的安排进行体检后投保人是否仍需要如实告知审判实践中存在不同观点。

针对该问题《解释三》第条明确被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检投保人如实告知义务不能免除鼓励最大诚信保险人知道被保险人的体检结果仍同意订立保险合同构成弃权不得再以投保人未就相关情况未履行如实告知义务为由要求解除合同否则有违诚信。

明确保险合同恢复效力的条件维持合同效力。 人身保险合同存续期间较长为防止保险人仅因投保人未及时支付某期保险费解除保险合同《保险法》第条确立了复效制度其规定的复效需要保险人与投保人协商并达成协议把能否复效的决定权交予保险人剥夺了投保人申请复效的权利使保险合同复效制度丧失了应有的功能。

鉴于此《解释三》第条规定投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的保险人原则上应予恢复效力除非被保险人的危险程度在中止期间显著增加。

为防止保险人收到复效申请后长时间不作答复《解释三》第条规定了保险人的答复时限。

规范受益人的指定与变更保护受益人的受益权。 受益人是人身保险合同中特有的一类主体是基于投保人或者被保险人的指定享有保险金请求权的人。

实践中受益人的指定一般都是由保险格式条款提前拟定由投保人或者受益人进行选择。

由于保险格式条款不够明确以及被保险人身份关系的变化受益人如何确定在实务中存在争议。

《解释三》第条对实践中存在争议突出的情形进行了规定。 投保人或者被保险人指定受益人后还可以变更受益人。 对于受益人的变更实践中有观点认为受益人变更应当征得保险人同意并且在保险人办理批注后才产生效力。

这种观点不符合变更行为属于单方法律行为的特征不利于投保人和被保险人自主决定权的实现。 鉴于此《解释三》第条借鉴域外相关做法规定投保人或被保险人变更受益人自变更受益人的意思表示作出时生效。 同时为了保护保险人的合理信赖变更受益人没有通知保险人的不得对抗保险人。

规范医疗保险格式条款维持对价平衡。 医疗保险是人身保险的重要类型。

实践中对医疗保险格式条款关于商业医疗与社会医疗的关系、基本医疗保险的标准核定医疗费用、定点医疗条款的效力等问题存在较大争议。

鉴于此根据保险人承保风险与投保人支付保险费应当保持平衡的基本原理《解释三》第条、第条和第条规定:保险人要求扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额的应当证明其在厘定保险费率时已将公费医疗或者社会医疗保险相应部分扣除并按照扣减后的标准收取保险费保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用的保险人应参照基本医疗保险同类医疗费用标准给付保险金被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗的保险人可以拒绝给付保险金但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。 此外《解释三》还对保险金请求权的转让、作为被保险人遗产的保险金给付、受益人与被保险人同时死亡的推定、故意犯罪如何认定等问题作了规定。

《解释三》的出台是最高人民法院依法保障保险消费者促进保险市场健康发展的重要举措对各级人民法院正确审理保险合同纠纷案件妥善化解当事人纠纷维护公平的市场交易秩序促进保险行业健康发展具有重要意义。

人民法院将充分发挥审判职能作用确保国家法律的准确统一实施为经济社会又好又快发展提供有力司法保障。

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